Pix Automático a partir desta segunda

 
A promessa do Pix automático é substituir o débito automático e os boletos a partir desta segunda-feira (16). A extensão do Pix possibilita ao usuário autorizar pagamentos recorrentes a empresas e fornecedores, incluindo microempresários individuais (MEI). O cliente consente uma única vez, e os desembolsos são feitos automaticamente na conta do pagador.

O Pix automático está disponível para todos os clientes do Banco do Brasil desde o final de maio. No entanto, a maioria dos bancos só começa a disponibilizar o serviço a partir desta segunda-feira.

O instrumento visa favorecer tanto as empresas quanto os consumidores. Segundo o Banco Central, o débito Automático poderá beneficiar até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito.

Para as organizações, a tecnologia emergente simplificará o processo de cobrança ao permitir a adesão à cobrança automática. Isso ocorre porque o débito automático requer acordos com todos os bancos, algo que, na realidade, só era viável para grandes empresas. Com o Pix automático, a empresa ou o Microempreendedor Individual só precisa solicitar a adesão ao banco onde possui conta.

• A empresa encaminha ao cliente um pedido de autorização para Pix automático.

No aplicativo do banco ou entidade financeira, o usuário encontra a opção "Pix automático".

• Aceita e lê os termos da operação.

• Estabelece a frequência do pagamento, o montante (fixo ou variável) e o limite máximo por transação.

• A partir da data estabelecida, o sistema efetua os pagamentos de forma automática.

A cobrança pode ocorrer 24 horas por dia, sete dias por semana, até mesmo em dias de feriado.

• O usuário tem a opção de revogar a autorização e modificar valores e frequência a qualquer instante.

Categorias de contas

Categorias de contas

Apenas pessoas físicas podem utilizar o Pix automático, assim como empresas ou prestadores de serviços que atuam como cobradores. A modalidade de pagamento recorrente entre indivíduos, como mesadas ou salários de empregados domésticos, é o Pix agendado recorrente, que é obrigatório desde outubro de 2024.

Certos pagamentos efetuados com Pix automático.

• Demonstrativos de gastos (luz, água, telefone)

• Taxas de matrícula em escolas e academias.

• Subscrições digitais (streaming de música, jornais, revistas)

• Associações e serviços de assinatura recorrentes

Outros serviços que requerem cobrança periódica

Certas organizações, sobretudo micro e pequenas, empregavam o Pix agendado recorrente para cobranças recorrentes. O Pix automático se propõe a tornar as operações de cobrança mais simples.

No Pix recorrente agendado, o pagador precisava inserir a chave da conta da empresa, o montante e a frequência da cobrança, o que poderia resultar em falhas e discrepâncias. No Pix automático, o usuário será convidado a aderir, bastando apenas confirmar o pagamento. Ele poderá modificar os valores e a regularidade dos pagamentos.

O Pix automático apresenta certos perigos para a segurança. As empresas fraudulentas geralmente enviam propostas de cobrança para contas de terceiros. Para reduzir a possibilidade de fraudes, o Banco Central estabeleceu uma série de regras para as empresas que optarem pelo Pix automático.

As instituições financeiras e de pagamentos precisarão verificar uma variedade de dados das empresas, agrupados em três áreas: informações cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço fornecido no Pix automático e o histórico de interação com o participante. Para prevenir fraudes realizadas por companhias recém-fundadas, apenas empresas que estão em funcionamento há mais de seis meses poderão disponibilizar a nova modalidade do Pix.